국민연금 추가납입, 얼마나 더 받을 수 있을까? 실전 예시로 쉽게 이해하기

회사생활을 하다가 퇴직을 하고 나서도 추가납입을 할 수 있고 또는 개인사업이나 육아로 다니던 회사를 지속 하지 못할 때 저도 추가납입을 조금 했습니다. 능력만 된다면 좀더 하는 것도 좋다고 생각합니다. 물론 이로 인해 기초연금에 영향이 있을 수도 있습니다. 그래도 국민연금 정도 유지 하면 노후에 유용할 듯하다고 생각이 들어서요.

물론 추후 제도가 어찌 변동이 있을수 있지만, 현재로서 국민연금의  추가납입(추납)은 과거에 납부하지 못한 기간의 보험료를 현재 시점에서 납부하여 연금 수령액을 늘릴 수 있는 제도입니다.  특히 경력 단절이나 소득이 없었던 기간이 있는 분들에게 유용한 제도입니다.


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국민연금 추가납입이란?

추납은 국민연금 가입 기간 중 납부 예외나 적용 제외로 인해 보험료를 납부하지 않은 기간에 대해, 현재 시점에서 보험료를 납부하여 가입 기간으로 인정받는 제도입니다.  이를 통해 연금 수령액을 늘릴 수 있습니다.


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추가납입 계산법

추납 보험료는 다음과 같이 계산됩니다:

• 추납 보험료 = 추납 신청 시점의 월 보험료 × 추납 희망 개월 수

>>예를 들어:

현재 월 보험료가 20만 원이고,
추납 하려는 기간이 60개월이라면,
총 추납 보험료는 20만 원 × 60개월 = 1,200만 원입니다.

이는 과거 납부하지 않은 기간을 현재의 보험료 수준으로 납부하여, 연금 가입 기간을 늘리는 방식입니다.  

>>또 다른 예시:
국민연금 수령액 예측 방법 (예시 포함)

국민연금 수령액은 가입 기간과 평균소득월액(A값), **가입자 본인의 평균 소득(B값)**을 기준으로 계산됩니다. 이를 반영해 연금 수령액을 예측할 수 있습니다.

>>예시: 김영수 씨의 경우

현재 52세, 국민연금 총 납부기간: 204개월

월평균소득: 약 250만 원

8년간 추납(96개월)을 추가로 납입할 계획

추납 신청 시 월 보험료: 약 22만 원


>>예상 변화 시뮬레이션:

항목 추납 전 추납 후

총 가입 기간               204개월               300개월
예상 월 수령액           약 60만 원             약 86만 원
연금 총 수령 추정액   (90세까지 생존 가정 시)
                                   약 2억 1천만 원     약 3억 원

계산 방법 요약

국민연금은 다음 공식을 기반으로 계산됩니다:

> 연금 수령액 = 기본연금액 + A값과 B값 반영 조정액



A값: 전체 가입자의 평균소득월액 (매년 공시)

B값: 본인의 평균소득월액

기본연금액은 기본구간 20년(240개월)을 넘을수록 더 많이 증가합니다.



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추납 가능 기간

추납은 과거 납부하지 않은 기간 중
**최대 119개월(9년 11개월)**까지 가능합니다.  
이는 제도 남용을 방지하기 위한 제한입니다.  


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임의가입자의 보험료 상한

임의가입자의 경우,
추납 시 적용되는 월 보험료는
**전체 가입자 평균소득월액(A값)의 9%**를 초과할 수 없습니다.  
예를 들어, A값이 2,681,000원이라면,
최대 월 보험료는 약 241,290원이 됩니다.  


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분할 납부 및 이자

추납 보험료는 최대 60개월까지 분할 납부할 수 있으며, 이 경우 3.5%의 이자가 적용됩니다.  


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연금 수령액 증가 효과

추납을 통해 연금 가입 기간이 늘어나면, 수령액도 증가합니다. 예를 들어, 과거 241개월 치 보험료를 한꺼번에 납부한 사례에서, 월 연금액이 35만 원에서 118만 원으로 증가한 경우도 있습니다.

국민연금 추가납입(추납)은 과거에 납부하지 못한 기간의 보험료를 현재 시점에서 납부하여 연금 수령액을 늘릴 수 있는 제도입니다.  특히 경력 단절이나 소득이 없었던 기간이 있는 분들에게 유용한 제도입니다.

https://blog.naver.com/cosynote/223858692827
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💰 국민연금 추가납입, 진짜 이득일까? 2025년 개편 포인트 총정리!

 

수령액 예측 방법 3가지

1. 국민연금공단 홈페이지 접속
https://www.nps.or.kr

국민연금공단

메뉴: [내 연금 알아보기] → [노후준비 진단] → [예상연금 조회]

공인인증서나 간편 인증 필요



2. ‘내 연금 간편 계산기’ 활용

비회원도 추납 개월 수를 넣어 예상 연금액을 쉽게 확인 가능



3. 모바일 앱 ‘내 곁에 국민연금’ 사용

로그인 후 바로 시뮬레이션 가능, 수령 시기별 비교 기능도 제공


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결론

추납은 노후 연금 수령액을 늘릴 수 있는 효과적인 방법입니다. 다만, 개인의 재정 상황과 연금 수령 계획을 고려하여 신중하게 결정하시는 것이 좋습니다. 자세한 상담은 국민연금공단을 통해 받아보시길 권장드립니다

추가납입은 단순히 보험료를 더 납부하는 것이 아니라, 노후의 안정적인 삶을 위한 투자입니다. 현재의 선택이 미래의 삶에 큰 영향을 미칠 수 있으니, 신중하게 고려하시고 필요한 정보를 충분히 수집하신 후 결정하시길 바랍니다.

 

핵심 요약

• 국민연금 추가납입은 가장 안정적이지만 유동성이 떨어지고 세제 혜택이 없습니다.
• 개인연금은 자유로운 투자와 세제 혜택이 장점이며, 일정 금액 내 세액공제를 받을 수 있습니다.
• **퇴직연금(IRP)**은 퇴직금 활용 및 추가납입이 가능하며 세액공제 한도가 개인연금보다 높아 세테크에 유리합니다.

 

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안정적인 노후 수령이 1순위	국민연금 추가납입
세금 절감 + 자율성 추구	개인연금
퇴직금을 효율적으로 굴리고 싶은 직장인	퇴직연금(IRP)

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